|
Ипотека, ипотечный кредит — это кредит, выдаваемый банком на покупку квартиры. Основное преимущество ипотеки в том, что покупая жилье, вы становитесь его собственником и выплачиваете кредит, живя уже в своей квартире. Этот кредит под залог недвижимости, т.е. заемщик ипотечного кредита обеспечивает свое обязательство по погашению кредита залогом недвижимости, принадлежащей ему на правах собственности.
В России термины «ипотека» и «ипотечный кредит» означают получение кредита в банке для покупки жилья (квартиры или дома). Ипотечный кредит не выдаётся на другие цели, например на покупку автомобиля, бытовой техники, мебели или на другие нужды.
Условия ипотеки
Кредит выдается на срок от 3 до 30 лет.
По ипотечному кредиту процентная ставка ниже, чем по другим видам кредитов.
Заемщик ипотечного кредита должен иметь «первоначальный взнос», т.е. часть стоимости недвижимости. Размер первоначального взноса определяется ипотечной программой банка и составляет от 1 % до 30 % стоимости ипотечной недвижимости. Сейчас существуют ипотечные программы, размер первоначального взноса которых составляет 0%.
Ипотечные ставки составляют 6-11% по валютным кредитам и 8-13% по кредитам в рублях.
К заемщику ипотечного кредита выдвигается ряд специальных требований: о подтверждении дохода, о наличии непрерывного стажа работы и др. Но некоторыми банками подтверждение дохода не требуется.
Безопасность сделки обеспечивается страховыми и оценочными компаниями.
Погашение ипотечного кредита осуществляется равными ежемесячными платежами в соответствии с выбранной ипотечной программой (периодичность, срок, размер и форма платежей). Сумма платежа вычисляется по следующей формуле:
, где
N — ежемесячный платеж,
S — сумма ипотечного кредита,
m — количество месяцев погашения кредита,
p — процентная ставка в месяц, в долях.
Ипотечные брокеры и риэлторы
Заемщик ипотечного кредита может воспользоваться услугами ипотечного брокера или риэлторской компании. Ипотечный брокер помогает при выборе оптимальной программы ипотечного кредитования, а также при решении всех вопросов, связанных с получением ипотечного кредита. Риэлтор обязан подобрать жильё, удовлетворяющее запросам заемщика и банка, собрать необходимые документы по выбранному жилью, контролировать правильность оформления документов при покупке квартиры в кредит. При этом плата за риэлторские услуги может составить от $500 до $1500. Но в некоторых агентствах услуги ипотечного брокера можно получить бесплатно, если заемщик будет приобретать ипотечное жилье с помощью этого агентства.
Законы об ипотеке
Ипотека контролируется действующим законодательством РФ. Законодательное оформление происходит на всех этапах ипотеки. По условиям ипотечного кредита, приобретаемая недвижимость и все документы подвергаются тщательной юридической проверке, банком и страховой компанией. Законы об ипотеке дают уверенность заемщику в защите его прав на будущее жильё. Ипотеку регулирует Федеральный закон от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
|
